Клієнт повинен моніторити страхову компанію, якій він довірить страхування життя і свої заощадження. При цьому важлива її не тільки тарифна, але й інвестиційна політика, засновники, досвід роботи на ринку страхування в Україні та за кордоном.

Звичайно, з офіційної звітності звичайному споживачеві досить складно визначити напрями інвестування, однак поцікавитися у свого фінансового консультанта про стан інвестиційного портфеля СК ніколи не буде зайвим. Можна уточнити, наскільки різноманітний портфель, чи немає там перекосів в один вид активів (наприклад, акції або облігації).

Потрібно щоб компанія інвестувала резерви в різні фінансові інструменти, головні вимоги до яких — ліквідність, безризикові, зворотність і, звичайно ж, прибутковість. Напрямки для інвестування — різні види активів: депозити, нерухомість, цінні папери, акції, які вільно обертаються на фондових біржах з першим-другим рівнем лістингу (так звані блакитні фішки), облігації, а також державні облігації, які хоч і менш дохідні, але у всьому світі вважаються найменш ризиковими.

Найбільш ризиковими напрямками інвестування ми вважаємо облігації підприємств, тому страхова компанія дуже повинна ретельно аналізувати можливість інвестування в такі активи.
Компанії зі страхування життя оперують не власними коштами, а грошима клієнтів. Тому менеджмент компаній намагається забезпечити максимальне збереження ресурсу і побоюється розміщувати його в ризикові активи. Виняток становить інвестиційне страхування: клієнт сам визначає напрямки інвестування і приймає всі ризики на себе.

Страховики життя сьогодні активно використовують лише один напрямок інвестування резервів — банківські депозити. Методика розміщення страхових резервів дозволяє інвестувати до 50% грошей клієнтів і в цінні папери. Користуватися інвестиційним інструментом, яким сьогодні є страхування життя, якщо він приносить дохід нижче інфляції, недоцільно.

Світовий досвід показує, що страхування життя є надійним інструментом для накопичення і збереження своїх коштів, забезпечення собі гідного рівня життя на пенсії.